افتتاح حساب بانکی در کانادا

افتتاح حساب بانکی در کانادا برای تمامی افرادی که برای تحصیل، کار و زندگی به کانادا مهاجرت می کنند از موارد ضروری و مورد نیاز می باشد. کشور کانادا به دلیل جمعیت کم نسبت به وسعت خود، نزدیکی به آمریکا و شرایط خوب اقتصادی و کیفیت زندگی بالا یکی از محبوب ترین مکان ها برای مهاجرت ایرانیان بدل شده است. افتتاح حساب بانکی در کانادا با داشتن مدارک مورد نیاز چندان پیچیده نیست. بانک های کانادا از روندی اصولی و مشخص شده برای افتتاح حساب برای شهروندان و حتی افراد غیر مقیم کانادا تبعیت می کنند. کانادا دارای بانک ها و شعبه های زیادی می باشد که برخی از آنها ممکن است سیستمی متفاوت داشته باشند اما در کل در صورت داشتن مدارک، افتتاح حساب دشوار نیست. موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت در این مقاله موضوع افتتاح حساب در کانادا و شرایط آن را زیر ذره بین قرار داده است.


افتتاح حساب بانکی برای افراد غیرمقیم کانادا

افرادی که اقامت کانادا را ندارند هم می توانند در بانک های کانادا حساب داشته باشند اما این کار برای ایرانیان بسیار سخت خواهد بود چرا که ارتباط بانک های ایرانی با بانک های خارجی تقریبا قطع است. اما به طور کلی افتتاح حساب کانادا از طریق کشورهای آمریکایی و اروپایی بسیار ساده است البته محدودیت هایی در این صورت وجود خواهد داشت برای مثال معامله بیش از 10,000$ (دلار) امکان پذیر نخواهد بود. البته افراد دیگر می توانند با حضور در یکی از شعبه های کانادا می توانید حساب بانکی داشته باشند. به طور کلی روش های زیر برای افرادی که مقیم کانادا نیستند برای افتتاح حساب امکان پذیر است.

        با استفاده از بانک های دارای ارتباط جهانی از کشور خود می توانید در بانک های کانادا حساب باز کنید. بسته به کشوری که از آن اقدام می کنید می توانید با حضور در بانک کشور خود در مورد داشتن ارتباط با بانک های کانادایی کسب اطلاع کنید.

-         با افتتاح حساب بین المللی نیز می توانید در بانک های کانادا حساب باز کنید. اما برای افتتاح حساب بین المللی نیازمند به پول زیاد و گردش مالی متعادل و پایدار خواهید بود.

-         یکی دیگر از راه های افتتاح حساب در بانک های کانادا برای افراد غیر مقیم داشتن ارتباط با افراد کانادایی می باشد. چنانچه قصد سفر یا مهاجرت به کانادا را دارید می توانید با برقراری ارتباط با بانک های کانادایی و ارائه شرایط خود از نحوه و چگونگی کار مطلع شوید و حساب بانکی در کانادا افتتاح کنید.

        آخرین راه برای افتتاح حساب افراد غیر مقیم در کانادا حضور فیزیکی در یکی از بانک های کانادایی می باشد. قبل از حضور در بانک تماس برقرار کنید و شرایط مورد نیاز را بررسی کنید سپس به بانک مراجعه کنید و حساب محلی خود را افتتاح کنید.


انواع حساب بانکی در کانادا

انواع حساب های بانکی در کانادا به صورت زیر می باشند.

1-    افتتاح حساب واریزی در کانادا (Chequing Account): این نوع حساب ها معمولا نرخ بهره بسیار پایینی دارند یا اصلا ندارند و فقط برای اهداف روزانه بانکی مانند انتقال حساب، برداشت از دستگاه خودپرداز، نقل و انتقالات بانکی، پرداخت های مکرر و دسترسی آنلاین بانکی استفاده می شود.

2-    افتتاح حساب پس انداز در کانادا (Saving Account): این نوع حساب ها معمولا درصد بهره بالاتری دارند و معمولا برای برداشت پول ماهانه محدودیت دارند.

3-    افتتاح حساب بانک های رابط (Correspondent) Bank Account): این نوع حساب ها برای نقل و انتقال پول بین دو بانک در دو کشور مختلف می باشد که می بایست دو بانک با هم ارتباط داشته باشند. این نوع حساب برای افرادی که مدام در کانادا و کشور دیگر رفت و آمد دارند مناسب است.

4-    افتتاح حساب بین المللی (International Bank Account): برخی از بانک های کانادایی از جمله بانک های بزرگ مانند HSBC بانک های بین المللی هستند و در دیگر کشورها شعبه دارند. افتتاح حساب در این نوع بانک ها بدون داشتن آدرس کانادایی ممکن می باشد. برای افتتاح این نوع حساب نیاز به واریز اولیه پول زیاد می باشد، همچنین کارمزد ماهانه بالایی می طلبد و حداقل سپرده بالایی مورد نیاز است. این نوع حساب برای افراد با ارزش و سرمایه دار درنظر گرفته شده است به همین دلیل بسیاری از مردم عادی این نوع حساب را افتتاح نمی کنند.


شرایط افتتاح حساب بانکی در کانادا

برای افتتاح حساب در کانادا ابتدا نحوه استفاده از حسابی که می خواهید داشته باشید را بایستی مشخص کنید تا نوع حساب خود را مشخص کنید؛ همچنین هزینه های مربوط به هر حساب را بررسی کنید. باید توجه داشته باشید که افتتاح حساب بانکی در بانک ها، موسسات اعتباری و کمپانی های معتمد قابل انجام است. شایان ذکر است بسیاری از بانک ها مبلغی به صورت ماهانه به دلیل هزینه های اضافی از شما کسر خواهند کرد. در نظر داشته باشید ممکن است هر بانک مدارک اضافی درخواست کند، اما به صورت کلی افراد مهاجر مدارک زیر را برای افتتاح حساب بانکی در کانادا مورد نیاز است.

✓     گذرنامه

✓     مدارک مربوط به مهاجرت

✓     شماره بیمه اجتماعی

✓     مدرک هویتی مانند گواهی نامه، شناسنامه صادر شده و ...


بانک های کانادا

سیستم بانکی کانادا شامل برنامه بانک های داخلی، برنامه بانک های خارجی و شرکت های تابعه بانکی و شعبه بانکهای خارجی است. بانک های کانادا با بیش از 280،000 کارمند، از طریق شبکه ای با بیش از 6,300 شعبه و حدود 19,000 دستگاه خودپرداز در سراسر کشور فعالیت می کنند. تعداد کل کارتهای ویزا و مستر کارت در گردش در کانادا در سال 2017 حدود 70 میلیون نفر بوده است. پرداخت هزینه ماهانه برای چک کردن حسابها، در بسیاری از بانک ها امری عادیست. بسیاری از بانک ها در کانادا پیشنهاد می کنند در صورت حفظ حداقل مانده مشخصی، پرداخت هزینه ماهانه لزومی نخواهد داشت. برخی از بانکهای جدید حتی حسابهای بدون هزینه افتتاح می کنند؛ با این وجود در برخی از حساب ها هزینه هایی را برای اقداماتی مانند نقل و انتقالات شارژ می کنند. نرخ بهره در بانکها بسیار پایین می باشد. در جدول زیر تعدادی از بانک های کانادا را مشاهده می کنید.

نام بانک توضیحات
Royal Bank of Canada بزرگترین بانک کانادا از نظر سرمایه گذاری در بازار و دومین بانک امن در آمریکای شمالی می باشد.
Canadian Imperial Bank of Commerce یکی از 5 بانک برتر کانادا و بهترین بانک از نظر مدیریت خزانه
HSBC Bank of Canada هفتمین بانک بزرگ کانادا و بزرگترین بانک خارجی کانادا
Toronto Dominion Bank امن ترین بانک در آمریکای شمالی مطابق با مجله جهانی امور مالی و بزرگترین بانک در کانادا براساس دارایی و سپرده
Bank of Montreal قدیمی ترین بانک کانادا تاسیس شده در 1817 و چهارمین بانک کانادا از نظر سپرده
Desjardins Group بزرگترین گروه همکاری مالی در کانادا
MBNA Canada یکی از صادر کنندگان برجسته کارت اعتباری در کانادا
TD bank امن ترین بانک آمریکای شمالی
Vancity بزرگترین اتحادیه اعتباری کانادا با بیش از 400000 عضو و دارایی 19 میلیارد دلار در ونکوور
Bank of Nova Scotia سومین بانک وام دهنده بزرگ کانادا

10 بانک برتر در کانادا

بانک های برتر کانادا جزو پر درآمدترین بانک های جهان هستند؛ همچنین 5 بانک کانادا جزو 50 بانک امن جهان می باشند. در جدول زیر 10 بانک برتر کانادا بر اساس امتیاز دهی تا سال 2018 بدین ترتیب هستند.

رتبه نام بانک
1 Toronto-Dominion Bank (TD)
2           Caisse Centrale Desjardins (CCD)
3 Bank of Nova Scotia (BNS)
4 Royal Bank of Canada (RBC)
5 Bank of Montreal (BMO)
6 Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
7 National Bank of Canada (NBC)
8 Canadian Western Bank
9 Laurentian Bank of Canada
10 HSBC Bank Canada

دلایل رد افتتاح حساب در کانادا

در صورتی که یکی از شرایط زیر را داشته باشید افتتاح حساب از سوی بانک ها و موسسات مالی کانادا انجام نخواهد گرفت و یا حساب بسته خواهد شد.

•        ناقص بودن مدارک متقاضی

•        اگر ثابت شود افتتاح حساب به منظور اهداف غیرقانونی و یا کلاهبرداری باشد.

•        اگر ثابت شود اطلاعات بیان شده از عمد نادرست وارد شده باشد.

•        اگر در 7 سال گذشته در موسسات مالی عمل غیرقانونی و یا کلاهبرداری انجام گرفته باشد.

•        افتتاح حساب موجب سوء استفاده، آزار و اذیت روحی و جسمی و آسیب رساندن به کارمندان و کارکنان شود.

•        اگر از تایید شناسه ارسالی بانک خودداری کنید.


هزینه خدمات بانکی در کانادا

هزینه خدمات بانکی در کانادا بسته به نوع بانک متفاوت می باشد اما میزانی حدود 4$ (دلار کانادا) الی 30$ (دلار کانادا) دارد. هزینه خدمات بانکی در کانادا شامل هزینه انتقال پول به غیر، هزینه چک و بازبینی حساب، هزینه دستگاه های خودپرداز، هزینه چک، هزینه برداشت اضافی، هزینه انتقال پول به خارج، هزینه بودجه ناکافی، هزینه توقف پرداخت ها و دیگر هزینه های می باشد. بسیاری از بانک ها هزینه افتتاح حساب را برای دانشجویان، افراد ناتوان و سالمندان را رایگان در نظر می گیرند. شایان ذکر است حداقل موجودی لازم برای پرداخت همه هزینه های بانکی ماهانه 3,500$ (دلار کانادا) می باشد. در کانادا برخی از بانک ها مانند بانک ملی کانادا، بانک HSBC، بانک برانزویک و بسیاری دیگر برای افتتاح حساب در کانادا پولی دریافت نمی کنند.


علاقمندان مهاجرت به کانادا با داشتن مدارک مهاجرت و ویزای خود و همچنین مقدار مبلغ اندک به راحتی می توانند در بانک های کانادا حساب خود را افتتاح کنند. توجه داشته باشید سود بانکی در کانادا بسیار کم می باشد و در اکثر بانک ها چیزی کم تر از 2% است. نرخ وام های بانکی کانادا نیز با توجه به نوع حساب و شرایط پرداخت بین %5 الی 15% می باشد. همچنین با تماس با موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت می توانید برای تمامی سوالات درباره مهاجرت و هزینه زندگی در کانادا پاسخ بیابید.